Le differenze tra uno scoperto bancario e un prestito personale, vantaggi e svantaggi

Prestito personale e scoperto bancario sono due forme di finanziamento che spesso vengono confuse tra loro. Entrambe le opzioni implicano la ricezione di una somma di denaro da restituire, inclusi gli interessi maturati nel corso del tempo ma le loro caratteristiche sono diverse.

Lo scoperto bancario, conosciuto come “fido”, è disponibile per i titolari di conti correnti e consente di prelevare denaro anche se il saldo è negativo, entro i limiti stabiliti dall’istituto di credito.

Il prestito personale, invece, è un finanziamento di importo variabile che il cliente deve restituire secondo un piano di rientro prestabilito, di solito attraverso rate mensili. La cifra complessiva comprende sia il capitale che gli interessi.

In questo articolo approfondiremo le differenze, i vantaggi e gli svantaggi di queste due opzioni di finanziamento.

Differenze tra un fido bancario e un prestito personale

La prima distinzione riguarda il legame tra la banca e il richiedente: il fido è accessibile esclusivamente ai titolari di un conto corrente presso una certa banca, al contrario, il prestito personale può essere concesso anche ad altri.

Altra differenza è l’importo richiesto: lo scoperto entra in gioco per le spese ordinarie, ad esempio a causa di una temporanea mancanza di liquidità. Per somme più consistenti o per spese a medio o lungo termine, il prestito personale rappresenta la scelta più appropriata.

Un’altra distinzione sostanziale consiste nella flessibilità nell’utilizzo dei fondi. Mentre il prestito personale viene erogato in un’unica soluzione e deve essere rimborsato integralmente secondo un piano prestabilito, il fido bancario consente al correntista di utilizzare l’importo in modo flessibile.

Vantaggi e svantaggi di queste due alternative

Attraverso la consulenza di un esperto bancario, è possibile individuare la soluzione più adatta alle esigenze finanziarie e di rimborso del richiedente, ma intanto ecco i vantaggi e gli svantaggi di questi finanziamenti.

Vantaggi e svantaggi dello scoperto bancario

Il fido bancario rappresenta, come già accennato, una soluzione utile e veloce in caso di temporanea carenza di liquidità.

Inoltre, il cliente può decidere se utilizzare l’intera somma concessa o solo una parte di essa. Nel caso di utilizzo parziale, gli interessi saranno calcolati solo sul denaro effettivamente utilizzato, e il rimborso dovrà avvenire entro una data concordata.

È importante considerare i costi aggiuntivi associati al fido bancario, come il tasso di interesse applicato sull’importo utilizzato, la commissione di massimo scoperto, le spese per la gestione o la chiusura del conto, le spese per le singole operazioni, per la ricezione degli estratti conto e per la revisione del fido.

Vantaggi e svantaggi del prestito bancario

I prestiti personali non richiedono solitamente garanzie come la casa, rivelandosi adatti a coloro che non dispongono di fondi propri o che preferiscono non impegnare asset importanti.

Un altro aspetto da considerare è che, quando si utilizza un prestito personale per consolidare altri debiti, si combinano tutti i saldi in un unico pagamento mensile.

Questo può semplificare la gestione dei pagamenti e consentire di stabilire un piano di rimborso più chiaro e gestibile nel tempo.

Un altro vantaggio dei prestiti personali è la stabilità del tasso d’interesse, che rimane fisso nel tempo. Ciò significa che le rate mensili rimangono costanti e prevedibili, facilitando la pianificazione finanziaria a lungo termine.

Un aspetto da tenere in adeguata considerazione , riguarda le garanzie e i vincoli richiesti dalla banca o finanziaria sul prestito.

L’opzione di estinzione anticipata consente di liberarsi del prestito più rapidamente, tuttavia, è importante tenere presente che alcune banche possono applicare commissioni per l’estinzione anticipata, quindi è consigliabile verificare le condizioni del contratto